債務整理とは？自分で選べる３パターン
あなたの借金を減らしてくれる国の制度『債務整理』には、３パターンの方法が選べます。
３つの債務整理の違いは、
・借金を減らせる金額
・デメリット
・必要な弁護士費用
があげられますので、ここで優しく説明していきます。
①任意整理
・裁判所を使わない手続きで、会社員でも気軽にできる減額方法
・将来払うべき利息のみを０にしてくれる（借金自体は減らない）
・弁護士または司法書士の手続き１つですぐに完了
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【メリット】 |
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・このクレカのリボだけ任意整理しよう！等、どの会社の借金を減らしたいかを自分で選べる ・手続きが簡単、家族や職場にバレずに利息を0にし、毎月の返済額を減らせる ・保証人がない物だけ選んで任意整理すれば保証人にもバレない ・家や車など残したままでOK ・ギャンブルや浪費の借金でもOK |
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【デメリット】 |
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・減額できる額が少ない ・完済から約５年、ブラックリストにのるので、新しくクレカを作ることができない（ただしデビットカードは普通に作れる） |
任意整理で弁護士に払う費用の相場
（参照元：サンク法律事務所）
（よくある例）
任意整理で３社合計120万円の借金が70万円に減額した場合
・借金が減額した額は50万円
・着手金６万+報酬金３万+減額報酬5万５千円（50万×11％）
＝合計14万５千円
つまり、弁護士に約15万を払って借金を50万円減らす、というのがほとんどの弁護士事務所の相場です。
②個人再生
・裁判所に申し立てが必要で、必要書類がかなり多く、手続きが複雑
・借金自体の額を大幅に減額できる
・減額後に約３年～5年の期間で返済する必要あり
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【メリット】 |
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・借金を最大で１０分の１程度にできる ・保証人がない物だけ選んで任意整理すれば保証人にもバレない ・家や車など残したままでOK ・ギャンブルや浪費の借金でもOK |
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【デメリット】 |
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・借金全てを一括で処理する必要があるので、保証人がついてる借金の場合はその保証人にバレる |
個人再生で弁護士に払う費用の相場
約50万～60万円が相場です。
・家を持ったまま個人再生する場合はプラス10万円程度が必要となります。
③自己破産
・デメリットは多いが、借金を完全に０にできる
・会社には自分で言わなきゃバレない
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【メリット】 |
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・借金を０にできる |
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【デメリット】 |
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・約７～10年間はクレカが持てない、ローンが組めない ・家や車などの財産を全て手放す必要あり ・連帯保証人にその借金の返済義務がいく（つまり連帯保証人に借金がうつる） つまり、連帯保証人も親族だった場合、その人も一緒に自己破産する事を検討する必要あり |
自己破産で弁護士に払う費用の相場
約30万～80万円が相場です。
【経験談】私が8年前に560万円の借金を自己破産した時には、約70万円の費用がかかりました。
もちろん一括では払えないので、約６年間毎月9000円の分割にして弁護士に払ってました。
（普通の借金と違い利子がつかなかったので、かなりお得でした💦）
債務整理を始めるとどうなる？
- 家に請求の封筒が届かなくなる
- 家に取立人がこなくなる
- 手続きの処理中は返済しなくてOKになる
今月の支払から厳しいという場合は、今すぐに弁護士に依頼して即日請求をストップしてもらう事ができます。
債務整理の手続き中は、返済の義務が止まるので、その間に生活を立て直す事ができます。
弁護士への支払は後払いや分割払いでも対応できるので、とにかく一度無料相談をしてみるのがおすすめです。
どこの弁護士事務所・司法書士がいい？
司法書士の方が20万円程安い…？という落とし穴
ウェブサイトに書かれている情報では、司法書士の方が全体的に20万円ほど費用が安くなっていますが、司法書士ができない部分を自分で自腹でする必要があるので、
結果的には弁護士に頼む相場と支払金額はほぼ変わらないという人が多いです。
弁護士で頼む方が『貸金業者への圧力（パワー）』が多いため、結果的に弁護士の方がおすすめ、という人も多くいます。
なので、法律の知識がない人や、裁判所に自分で行ったり手続きが難しそうだと考える人は、
どうせ最終的な金額は変わらないから最初から最後まで全部やってくれる弁護士に頼むのがおすすめです。
弁護士事務所はどこを選んでも『金額的には』ほぼ同じ
とにかく１円でも安い弁護士事務所でやりたい…
と思うかもしれませんが、裁判所に払う金額はどこの弁護士事務所で頼んでも全く同じです。
なので、どこの弁護士事務所に頼んでも、金額の誤差はほとんどないです。
それならば、誰もが知ってる大手の弁護士事務所（サンク・アディーレ・ライズ・ベリーベストなど）が一番いいでしょう。
サンク法律事務所は任意整理・個人再生・自己破産が少しだけ安い
その中でも値段に得にこだわりたいのであれば、サンク法律事務所が総合的におすすめです。
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